بانک دی زیر سایه افت درآمد عملیاتی
به گزارش خط بازار؛ گزارش مردادماه بانک دی از ثبت تراز عملیاتی مثبت ۳۹۵ میلیارد تومانی حکایت دارد، اما در پس این عدد مثبت، نشانههایی قابل تأمل دیده میشود؛ کاهش ۳۴ درصدی درآمدهای عملیاتی در کنار پرداخت ۲۰۲۳ میلیارد تومان سود به سپردهگذاران، در حالی که درآمد تسهیلات بانک تنها ۱۳۶۵ میلیارد تومان بوده است.
عملکرد یکماهه بانک دی منتهی به ۳۱ مردادماه ۱۴۰۵ منتشر شد؛ گزارشی که اگرچه در نگاه نخست با ثبت تراز عملیاتی مثبت میتواند امیدوارکننده به نظر برسد، اما مقایسه ارقام آن با عملکرد تیرماه، تصویر متفاوتی از وضعیت درآمدزایی بانک ارائه میکند.
بانک دی در مردادماه مجموع درآمدهای عملیاتی خود را ۲۶۵۷ میلیارد تومان اعلام کرده است؛ رقمی که در مقایسه با ۴۰۳۴ میلیارد تومان درآمد عملیاتی ثبتشده در تیرماه، کاهش حدود ۳۴ درصدی را نشان میدهد.
افت بیش از هزار میلیارد تومانی درآمدهای عملیاتی در فاصله تنها یک ماه، مهمترین نکته منفی گزارش مردادماه است و میتواند نشانهای از نوسان قابل توجه در درآمدزایی بانک باشد.
درآمد تسهیلات رشد کرد، اما نه آنقدر که هزینه منابع را پوشش دهد
درآمد تسهیلات اعطایی بانک دی در مردادماه به ۱۳۶۵ میلیارد تومان رسید؛ در حالی که این رقم در تیرماه ۱۲۰۷ میلیارد تومان بود. بنابراین درآمد تسهیلات طی یک ماه حدود ۱۳ درصد افزایش داشته است.
اما این رشد در شرایطی رخ داده که هزینه بانک برای جذب منابع همچنان بسیار بالاست.
بانک دی در مردادماه ۲۰۲۳ میلیارد تومان سود سپرده پرداخت کرده است؛ یعنی هزینه سود سپردهها حدود ۶۵۸ میلیارد تومان بیشتر از درآمد تسهیلات اعطایی بوده است.
این فاصله قابل توجه، یکی از مهمترین نقاط قابل تأمل در صورت عملکرد ماهانه بانک است؛ چراکه نشان میدهد فعالیت تسهیلاتی بانک به تنهایی نتوانسته هزینه سود پرداختی به سپردهها را پوشش دهد.
کارمزدها؛ سهم قابل توجه در درآمدزایی
درآمد کارمزدی نیز در مردادماه سهم قابل توجهی در درآمدهای بانک داشته و به ۸۵۳ میلیارد تومان رسیده است.
این رقم در کنار درآمد تسهیلات، بخش مهمی از درآمدهای عملیاتی بانک را تشکیل میدهد. با این حال، افزایش اتکا به درآمدهای کارمزدی زمانی اهمیت بیشتری پیدا میکند که مشخص شود این درآمدها تا چه اندازه پایدار و قابل تکرار هستند و چه میزان از افت درآمدهای سایر بخشها را جبران کردهاند.
کاهش هزینهها؛ نکته مثبت گزارش
در سمت هزینهها اما بانک دی عملکرد متفاوتی داشته است.
مجموع هزینههای عملیاتی بانک در مردادماه ۲۲۶۲ میلیارد تومان بوده که نسبت به ۳۱۴۷ میلیارد تومان هزینه عملیاتی در تیرماه، حدود ۳۵.۳ درصد کاهش داشته است.
کاهش نزدیک به ۸۸۵ میلیارد تومانی هزینههای عملیاتی، بدون تردید یکی از نکات مثبت گزارش مردادماه محسوب میشود؛ با این حال، برای ارزیابی کیفیت این کاهش باید مشخص شود چه بخشی از آن ناشی از کاهش واقعی هزینههای پایدار بانک و چه بخشی ناشی از نوسانات ماهانه یا تغییر در شناسایی برخی هزینهها بوده است.
تراز مثبت ۳۹۵ میلیاردی زیر ذرهبین
در نهایت، بانک دی در مردادماه ۳۹۵ میلیارد تومان تراز عملیاتی مثبت ثبت کرده است.
اما مثبت بودن این عدد نباید باعث شود فشار موجود در ساختار درآمد و هزینه بانک نادیده گرفته شود. مهمترین نکته اینجاست که درآمد تسهیلات بانک ۱۳۶۵ میلیارد تومان بوده، اما سود پرداختی به سپردهها به ۲۰۲۳ میلیارد تومان رسیده است.
به این ترتیب، صرف ثبت تراز عملیاتی مثبت نمیتواند به معنای بهبود بنیادین عملکرد بانک تلقی شود.
آنچه برای سهامداران و ناظران اهمیت دارد، نه فقط مثبت بودن تراز یک ماه، بلکه پایداری این روند، کیفیت درآمدها، کنترل هزینه تأمین منابع و توان بانک در ایجاد حاشیه سود از فعالیت اصلی خود است.
از این منظر، عملکرد مردادماه بانک دی را میتوان گزارشی با دو چهره دانست؛ کاهش هزینهها و رشد درآمد تسهیلات در یک سو و افت شدید درآمد عملیاتی و شکاف قابل توجه میان درآمد تسهیلات و سود سپردهها در سوی دیگر.
در نهایت، باید منتظر ماند و دید آیا بانک دی در ماههای آینده میتواند این تراز مثبت را به یک روند پایدار تبدیل کند یا اینکه عدد مثبت ۳۹۵ میلیارد تومانی مردادماه، صرفاً تصویری موقت از وضعیت عملیاتی بانک ارائه کرده است.
منبع: اخبار بانک
