طرح جدید بانک مرکزی؛ فرمان قلع و قمع حساب‌های بانکی صادر شد

به گزارش خط بازار؛ داشتن چند حساب بانکی برای هر فرد در ایران کاملا یک امر عادی است. اگر همین حالا به صورت تصادفی کیف پول اطرافیانتان را باز کنید احتمالا با ۱۰ کارت بانکی روبرو می‌شوید که موجودیشان عموما رقمی ناچیز است.

شلختگی در افتتاح حساب بانکی علاوه بر اینکه مدیریت مالی را دشوار می‌کند، می‌تواند زمینه‌ساز سوءاستفاده‌های احتمالی و مشکلات امنیتی شود. بانک مرکزی به همین دلیل با تصویب و ابلاغ «ضوابط اجرایی ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حساب‌های سپرده ریالی اشخاص حقیقی در مؤسسات اعتباری»، قصد دارد ضمن محدود کردن اشخاص در افتتاح حساب، تا آخر سال تکلیف حساب‌های مازاد اشخاص را هم مشخص کند. قانون جدید به صراحت می‌گوید هر شخص حقیقی تنها مجاز به داشتن حداکثر ۱۰ حساب سپرده فعال یا فعال-مسدود در کل مؤسسات اعتباری است. بیایید با هم به بررسی جزئیات ماجرا بپردازیم.

چرا حساب‌های بانکی مازاد یک مشکل جدی است؟

تعدد حساب‌های بانکی، نتیجه عوامل مختلف از جمله طرح‌های حمایتی دولتی (مانند نهضت ملی مسکن و فروش خودرو)، فرآیندهای بانکی (مانند افتتاح حساب برای ضمانت یا کارسازی چک) و حتی رویه‌های تشویقی برخی بانک‌ها برای جذب مشتری در گذشته است.

این وضعیت، معایب قابل توجهی دارد و افزایش هزینه‌های سیستم بانکی فقط بخش کوچکی از دردسر را تشکیل می‌دهد. حساب‌های مازاد و غیرفعال، گاهی اوقات به محلی برای پولشویی و سایر فعالیت‌های غیرقانونی تبدیل می‌شوند چرا که صاحبان اصلی آن‌ها نظارت کافی بر آن‌ها ندارند. همچنین وجود حساب‌های متعدد، پیگیری تراکنش‌ها، موجودی‌ها و وضعیت هر حساب را به امری دشوار تبدیل می‌کند.

پایان شلختگی بانکی؛ قوانین جدید چه می‌گویند؟

بانک مرکزی با ابلاغ دستورالعمل‌های جدید، رویکردی متفاوت را برای مدیریت حساب‌ها در پیش گرفته است. این ضوابط، در سه محور اصلی قابل بررسی هستند؛ ساماندهی حساب‌های موجود، قوانین جدید برای افتتاح حساب و نظارت بر فعالیت‌های بانکی.

گام‌های بانک مرکزی برای شفاف‌سازی و امنیت مالی

یکی از مهم‌ترین بخش‌های این طرح، ایجاد سازوکاری برای مدیریت حساب‌های مازاد است. افراد می‌توانند به صورت کاملاً غیرحضوری و از طریق یک درگاه اینترنتی اختصاصی که توسط بانک مرکزی راه‌اندازی می‌شود، به اطلاعات تمامی حساب‌های خود دسترسی پیدا کنند.

این اطلاعات شامل انواع حساب‌های کوتاه مدت، بلند مدت، قرض‌الحسنه و جاری، هم تجاری و هم غیرتجاری، خواهد بود. با مشاهده فهرست، می‌توانید حساب‌هایی را که به آن‌ها نیازی ندارید، شناسایی کرده و درخواست مسدودسازی یا بستن آن‌ها را ثبت کنید.

مؤسسات اعتباری موظف هستند ظرف ۱۰ روز کاری به این درخواست‌ها رسیدگی کرده و در صورت بسته شدن حساب، موجودی آن را به حسابی که شما مشخص کرده‌اید، واریز کنند. این فرآیند، مدیریت مالی را برای شما تسهیل می‌کند و جلوی سوءاستفاده‌های احتمالی از حساب‌های غیرفعال را می‌گیرد.

محدودیت ۱۰ حساب بانکی؛ فرصتی برای نظم مالی

بانک مرکزی برای جلوگیری از ایجاد حساب‌های غیرضروری در آینده، محدودیت‌های جدیدی را وضع کرده است.

• محدودیت تعداد حساب فعال: افرادی که بیش از ۱۰ حساب فعال دارند، تنها با تأیید و تأیید هویت دقیق توسط واحد شناسایی مشتری می‌توانند حساب جدید باز کنند. این محدودیت، با هدف جلوگیری از ایجاد بی‌رویه حساب‌های شخصی در نظر گرفته شده است.
• وضعیت حساب‌ها در سامانه سیاح: تمامی حساب‌های بانکی باید در سامانه سیاح (سامانه یکپارچه احراز هویت الکترونیکی) دارای یکی از وضعیت‌های «فعال»، «فعال-مسدود»، «راکد» یا «راکد-مسدود» باشند. افتتاح حساب جدید برای افرادی که حساب «راکد» یا «راکد-مسدود» دارند، ممنوع است. این اقدام باعث می‌شود حساب‌های بدون فعالیت، شناسایی و مدیریت شوند.
• قوانین افتتاح حساب مشترک: حساب مشترک تنها برای بستگان درجه یک و همسران مجاز است و برای سایر افراد، فقط به عنوان حساب تجاری قابل افتتاح خواهد بود. این قانون، با هدف شفاف‌سازی و جلوگیری از سوءاستفاده از حساب‌های مشترک تدوین شده است.

بیشتر بدانید | در گذشته، گاهی اوقات به واحدهای بانکی بر اساس تعداد حساب‌های افتتاح شده امتیاز داده می‌شد که این امر باعث افزایش بی‌رویه حساب‌ها می‌شد. با ابلاغ ضوابط جدید، این رویه ممنوع شده و به جای آن، واحدهایی که در ساماندهی و مدیریت حساب‌های سپرده موفقیت کسب کنند، مورد تشویق قرار خواهند گرفت. این تغییر رویکرد، انگیزه بانک‌ها را از افتتاح حساب‌های جدید به سمت مدیریت بهینه حساب‌های موجود سوق می‌دهد.

راهنمای عملی برای مدیریت و بستن حساب‌ بانکی مازاد

برای انطباق با این قوانین جدید و مدیریت بهتر دارایی‌های خود، می‌توانید گام‌های زیر را دنبال کنید:

1. شناسایی حساب‌ها: منتظر راه‌اندازی سامانه اختصاصی توسط بانک مرکزی باشید. در این سامانه، تمامی حساب‌های خود را شناسایی کرده و لیست آن‌ها را تهیه کنید.
2. ارزیابی نیاز: هر یک از حساب‌ها را بر اساس میزان استفاده و نیاز خود بررسی کنید. از خود بپرسید آیا واقعاً به این حساب نیاز دارم؟
3. ثبت درخواست بستن حساب: در صورت عدم نیاز، به صورت غیرحضوری درخواست بستن حساب را ثبت کنید. این کار به شما کمک می‌کند تا از شر حساب‌های اضافی و غیرضروری خلاص شوید.
4. تعیین حساب پایه: با انتخاب یک یا دو حساب اصلی به عنوان «حساب پایه»، تمامی تراکنش‌های مهم و مالی خود را از طریق آن‌ها انجام دهید تا مدیریت وجوه برایتان ساده‌تر شود.

منبع: فرارو